Una vez que tenés la visa aprobada y el pasaje comprado, la próxima gran pregunta es puramente práctica: '¿cómo hago para manejar la plata allá?'. Vas a necesitar una cuenta bancaria local para que te depositen el sueldo, una forma barata de acceder a tus ahorros sin que el tipo de cambio y las comisiones te fundan, y un plan para mandar dinero a casa si querés ahorrar o ayudar a tu familia. Nada de esto es complicado, pero conviene tenerlo pensado antes de subirte al avión.
Hay una parte de esta guía que es igual para todos y otra que depende mucho de tu pasaporte. La parte igual para todos es lo que pasa en destino: abrir la cuenta local, sacar el número fiscal, cobrar el sueldo, evitar las comisiones de cajero. La parte que cambia es la de origen: no es lo mismo sacar 5.000 dólares desde Chile, Uruguay o Costa Rica —donde comprás y transferís divisas sin mayor trámite— que hacerlo desde Bolivia, donde los bancos vienen racionando la venta de dólares a montos de dos dígitos por mes, o desde Venezuela, donde la remesa se liquida a una tasa oficial que no siempre coincide con la que ves publicada. Un error frecuente de las guías escritas para un solo país es tratar la situación argentina como si fuera 'la' realidad latinoamericana: no lo es, y en esta guía lo aclaramos caso por caso.
La buena noticia es que en los destinos top de Working Holiday (Australia, Nueva Zelanda, Irlanda y varios países de Europa) el sistema está bien aceitado para recibir viajeros de cualquier nacionalidad: los bancos tienen cuentas pensadas para recién llegados, muchas se abren gratis y algunas hasta las podés arrancar online antes de aterrizar. Sumado a eso, las tarjetas multidivisa y los neobancos (Wise, Revolut, N26, Global66, Nubank y similares) cambiaron por completo la forma de mover plata entre países: hoy podés tener saldo en varias monedas y pagar o transferir con tipos de cambio mucho mejores que los de un banco tradicional de la región. Eso sí, la disponibilidad de cada uno cambia según tu país de residencia, y eso lo vemos en detalle más abajo.
En esta guía te explicamos, paso a paso, cómo abrir la cuenta local, qué te van a pedir y cuándo conviene hacerlo, qué herramientas usan los viajeros para llevar y cambiar plata, cuánto cuesta realmente sacar dinero desde cada país de la región, cómo cobrar tu primer sueldo y cómo enviar dinero a casa gastando lo mínimo en comisiones. Una aclaración importante desde el arranque: esto es información general para que te organices, NO asesoramiento financiero ni recomendación de un producto puntual. Los nombres que mencionamos son ejemplos conocidos, no consejos de inversión. Verificá siempre las condiciones vigentes de cada banco o servicio antes de decidir.
Por qué la cuenta bancaria local es tu prioridad número uno al llegar
Apenas aterrizás, junto con conseguir alojamiento y una SIM local, abrir una cuenta bancaria del país es de lo primero que tenés que resolver. No es un trámite opcional ni algo que puedas dejar para más adelante.
La razón es simple: sin cuenta local no podés cobrar el sueldo. Prácticamente todos los empleadores (bares, restaurantes, granjas, hoteles, retail) pagan por transferencia a una cuenta del país, no en efectivo ni a una tarjeta extranjera. Además, la vas a necesitar para pagar el alquiler, domiciliar servicios y demostrar que tenés una vida financiera local. En muchos destinos la cuenta también es un requisito para gestionar tu número fiscal.
La mayoría de los bancos de estos países tienen cuentas 'para recién llegados' o 'newcomer' que son gratis el primer año y se abren con muy pocos requisitos si lo hacés dentro de las primeras semanas de haber llegado. Después de ese período inicial, los requisitos se endurecen. Por eso: no lo dejes para el mes tres.
Una aclaración que vale para las trece nacionalidades: estos bancos no discriminan por país de origen. Lo que miran es tu visa, tu pasaporte y tu domicilio local. Que tu país tenga controles cambiarios, inflación alta o una moneda débil no afecta tu capacidad de abrir una cuenta en Australia, Nueva Zelanda o Irlanda: eso solo te complica el lado de origen, no el de destino.
- Es la condición para cobrar el sueldo: casi ningún empleador paga en efectivo ni a tarjetas de otro país.
- La necesitás para pagar alquiler, depósito (bond) y servicios de forma local.
- En varios destinos es un paso previo o paralelo a sacar el número fiscal (TFN, IRD, PPS).
- Muchos bancos dan una ventana inicial (primeras semanas) con requisitos mínimos: aprovechala.
- El banco de destino mira tu visa y tu pasaporte, no la situación cambiaria de tu país: el trato es el mismo para las trece nacionalidades.
💡 Tratá la cuenta bancaria como parte del 'kit de aterrizaje' junto con la SIM y el alojamiento. Cuanto antes la tengas, antes podés aceptar un trabajo sin que la falta de cuenta sea la excusa que te frene.
Cómo abrir la cuenta paso a paso: qué te piden y cuándo hacerlo
El proceso es bastante parecido en la mayoría de los destinos, con variaciones de nombre y de trámite. Hay dos momentos posibles para arrancar: online antes de viajar, o presencial al llegar.
Varios bancos te dejan abrir la cuenta de forma anticipada desde el exterior (por ejemplo, hasta 14 días antes de llegar en Australia con CommBank, o hasta 90 días antes en Nueva Zelanda con ANZ y ASB). Eso te deja el número de cuenta listo para depositar tus fondos, pero casi siempre necesitás pasar por una sucursal con tu pasaporte al llegar para activar el acceso completo y verificar tu identidad.
Lo típico que te van a pedir: pasaporte con la visa, un domicilio local (a veces sirve el del hostel los primeros días, pero ojo que algunos bancos NO aceptan direcciones de hostel), y en muchos casos el número fiscal del país. Dentro de la ventana inicial de las primeras semanas, muchos bancos abren la cuenta solo con el pasaporte y te dan tiempo para completar el resto.
Un detalle chico pero que arruina trámites: el nombre. En varios países de la región los documentos incluyen dos apellidos (Chile, Perú, Colombia, Ecuador, Costa Rica, Bolivia, Paraguay, Venezuela) o nombres compuestos largos (Brasil), y los sistemas bancarios anglosajones a veces los truncan o los reordenan mal. Cargá tu nombre exactamente como figura en el pasaporte, y si el banco lo carga distinto, corregilo ahí mismo: después, cuando el empleador te transfiera el sueldo o cuando reclames impuestos, un nombre que no coincide es un dolor de cabeza.
- Documentos habituales: pasaporte con la visa de Working Holiday estampada o aprobada.
- Domicilio local: algunos aceptan el del hostel al principio; otros piden dirección residencial o casilla postal. Conseguir un domicilio estable acelera todo.
- Número fiscal del país: en algunos destinos podés abrir la cuenta primero y sumar el número después; en otros lo piden de entrada.
- Opción anticipada: bancos como CommBank (Australia) o ANZ/ASB (Nueva Zelanda) permiten iniciar la apertura online desde tu país antes de viajar.
- Activación presencial: aun abriendo online, casi siempre hay que ir a una sucursal con el pasaporte para desbloquear la cuenta por completo.
- Cargá el nombre EXACTO del pasaporte: los dos apellidos y los nombres compuestos habituales en la región se truncan mal en sistemas anglosajones.
- Costo: las cuentas para recién llegados suelen ser gratis el primer año; después puede aparecer una comisión mensual que se bonifica si depositás un mínimo o sos menor de cierta edad.
💡 Aprovechá la 'ventana de recién llegado'. En Australia, por ejemplo, dentro de las primeras seis semanas podés abrir cuenta solo con el pasaporte; pasado ese plazo te piden el sistema de 100 puntos de identificación, mucho más difícil de juntar recién llegado.
Sacar la plata desde tu país: acá es donde más cambia todo
Este es el capítulo que las guías escritas para un solo país se saltean, y el que más plata te puede costar. Convertir tus ahorros a una moneda fuerte y sacarlos del país no cuesta lo mismo ni tiene las mismas reglas según de dónde salgas. Va país por país (verificado julio 2026; los regímenes cambiarios cambian rápido, así que confirmá antes de operar).
Ecuador es el caso más simple de toda la región: la economía está dolarizada, el dólar estadounidense es la moneda de curso legal. No tenés riesgo cambiario en origen, no tenés brecha, no tenés que 'comprar' dólares. Tu único costo es la comisión de la transferencia internacional. Si sos ecuatoriano, tenés la vida más fácil de las trece nacionalidades en este punto.
Chile, Uruguay, Perú, Colombia, Costa Rica y Paraguay tienen convertibilidad libre: comprás dólares en un banco o casa de cambio al tipo de cambio de mercado, transferís al exterior y listo. No hay cupo mensual ni brecha entre 'oficial' y 'paralelo'. Lo que pagás es el spread del banco (la diferencia entre lo que compra y lo que vende) más la comisión de transferencia, y ahí sí conviene comparar entre el banco tradicional, una casa de cambio y una fintech: la diferencia entre el peor y el mejor camino tranquilamente ronda el 3% al 6% del monto.
Argentina fue durante años el caso extremo de la región —el famoso 'cepo', con un cupo de USD 200 mensuales y una brecha grande entre el dólar oficial y los paralelos— y por eso quedó como sinónimo de 'complicación cambiaria'. Pero eso ya no es exactamente así: el cepo para personas humanas se levantó en abril de 2025 y desde entonces los argentinos pueden acceder al dólar oficial sin límite mensual, siempre que acrediten ingresos, no tengan deuda impositiva ni préstamos subsidiados. Sobreviven restricciones puntuales (declaración jurada sobre operaciones con títulos valores, y límites de la CNV —Resolución General 1062/2025— para operar dólar MEP o CCL con cauciones tomadoras). Moraleja: si leés una guía vieja que da por hecho el cupo de 200 dólares, está desactualizada; y si sos de otro país de la región, no asumas que tenés esas trabas, porque casi seguro no las tenés.
Bolivia es hoy el caso más difícil de la región, y por lejos. Después de la escasez de divisas y la caída de reservas de 2023-2025 (el dólar paralelo llegó a picos de alrededor de 19 bolivianos en 2025, aunque abrió 2026 por debajo de 10), la mayoría de los bancos comerciales solo permite comprar entre USD 30 y USD 125 por mes por persona. El 29 de junio de 2026, mediante la Resolución Ministerial 245/2026, Bolivia abandonó el tipo de cambio fijo y pasó a un esquema donde el tipo de cambio se mueve por oferta y demanda. Si sos boliviano y planeás una Working Holiday, la conclusión práctica es dura pero clara: juntar los fondos de la visa te va a llevar meses de compras mensuales acotadas, así que empezá a comprar divisa con muchísima anticipación y no dejes ese paso para el final del trámite.
Venezuela tiene su propia lógica. Convertir bolívares a divisa y sacarla del país por vías formales es difícil, y muchas familias operan directamente en dólares en efectivo o en cuentas del exterior. Para el viaje, lo realista es armar el fondo en dólares por fuera del circuito bancario local y depositarlo en una billetera internacional apenas puedas. Del lado de recibir remesas, sí hay circuito formal y bastante desarrollado (Banesco, Zoom, Western Union, Remitly, Ria), pero con un detalle que hay que mirar con lupa: la remesa se liquida en bolívares a la tasa del mecanismo cambiario de menudeo autorizada por el BCV, que puede ser distinta de la tasa que ves publicada en el portal oficial.
Brasil tiene convertibilidad libre pero con un impuesto que pesa: el IOF. A 2026 la alícuota quedó unificada en 3,5% para compras internacionales con tarjeta de crédito, para la compra de moneda extranjera en efectivo y para las remesas a tu propia cuenta en el exterior (subió desde el 1,1% anterior); las remesas a cuentas de inversión en el exterior quedaron en 1,1%. O sea: si sos brasileño, cada real que convertís paga ese 3,5% antes de cualquier spread o comisión, y la diferencia entre planificar bien y hacerlo mal se nota. Conviene hacer pocas operaciones grandes en lugar de muchas chicas, y comparar el costo total (IOF + spread + tarifa) entre tu banco, una corretora de câmbio y una fintech.
Guyana y Surinam son los dos casos con menos infraestructura fintech de la lista: el dólar guyanés y el dólar surinamés no cotizan en las plataformas internacionales habituales, y ni Wise ni Global66 los cubren. Lo práctico ahí es armar el fondo en dólares estadounidenses o euros con tu banco local y transferirlo por vía bancaria tradicional, contando con comisiones más altas y tiempos más largos, o llevarlo en la modalidad mixta (algo de efectivo + tarjeta) que explicamos más abajo. No pudimos verificar en fuente oficial condiciones actualizadas de control de cambios para estos dos países: consultá con tu banco antes de armar el plan.
- Ecuador: economía dolarizada. Sin riesgo cambiario en origen; solo pagás la comisión de transferencia. El caso más fácil de la región.
- Chile, Uruguay, Perú, Colombia, Costa Rica y Paraguay: convertibilidad libre, sin cupos. El costo es el spread del banco + comisión: comparar te ahorra entre 3% y 6%.
- Argentina: el cepo para personas humanas se levantó en abril de 2025; ya no rige el cupo de USD 200 mensuales. Quedan restricciones puntuales (declaración jurada y límites de la CNV para MEP/CCL).
- Bolivia: el caso más difícil. Bancos vendiendo apenas USD 30-125 por mes por persona; tipo de cambio flotante desde la Resolución Ministerial 245/2026 (29/6/2026). Empezá a juntar divisa con muchos meses de anticipación.
- Venezuela: salida de divisas por vía formal muy limitada; lo habitual es operar en dólares en efectivo o cuentas del exterior. Para recibir remesas, ojo con la tasa de menudeo del BCV.
- Brasil: convertibilidad libre pero con IOF del 3,5% sobre compra de moneda, tarjeta de crédito internacional y remesas a cuenta propia en el exterior (1,1% si es a cuenta de inversión).
- Guyana y Surinam: poca cobertura de fintechs internacionales; lo realista es armar el fondo en USD/EUR por banco tradicional. Condiciones cambiarias no verificadas en fuente oficial: consultá con tu banco.
- Regla común a todos: hacé pocas conversiones grandes en vez de muchas chicas, y compará siempre el costo total (impuesto + spread + tarifa).
💡 Calculá el costo real de sacar tu plata ANTES de fijar el presupuesto del viaje. Si sos de Brasil, sumale el 3,5% de IOF; si sos de Bolivia, sumale meses de espera; si sos de Ecuador, prácticamente no sumás nada. Ese número cambia cuánto tenés que juntar realmente para llegar a los fondos que te pide la visa.
Neobancos y tarjetas multidivisa: las herramientas del viajero (y quién puede usar cada una)
Además de la cuenta local, la mayoría de los viajeros usa una o varias tarjetas multidivisa o neobancos. Son apps que funcionan como una billetera internacional: tenés saldo en varias monedas, pagás con una tarjeta Visa o Mastercard que los comercios de cualquier país aceptan, y transferís entre monedas con tipos de cambio cercanos al 'real' (el interbancario), mucho mejores que el de un banco tradicional.
Los nombres más conocidos entre viajeros son Wise, Revolut y N26. En la región también pesan Global66 (fintech de origen chileno muy usada en el Cono Sur y la región andina), Nubank en Brasil y Colombia, y las billeteras locales tipo Mercado Pago o Ualá. Cada uno tiene sus reglas de disponibilidad según tu país de residencia, y esto es lo que más cambia según tu pasaporte, así que verificá caso por caso antes de armar tu plan.
Según la información de disponibilidad verificada en julio de 2026: Wise permite tener saldo si vivís en Argentina, Brasil, Chile, Colombia, Perú, Uruguay o Costa Rica. Ecuador, Bolivia, Paraguay, Venezuela, Guyana y Surinam no figuran entre los países soportados. La tarjeta física es otro tema aparte del saldo: está disponible para clientes que viven en Brasil, no está disponible para residentes en Chile, y no se envía a domicilios en Argentina. En Brasil, además, solo podés mantener saldo en reales si residís en Brasil. Global66, por su parte, opera en seis países —Argentina, Chile, Colombia, Ecuador, México y Perú— con envíos a más de 70 destinos, y ofrece cuentas en USD, EUR y GBP con datos de cuenta locales para personas y empresas en Chile, Colombia y Ecuador, y solo para personas en Argentina y Perú.
El punto clave: casi todas estas limitaciones desaparecen una vez que tenés un domicilio en el país de destino. Con una dirección en Australia, Nueva Zelanda o Irlanda podés abrir o completar estas cuentas sin las restricciones que tenías como residente de tu país de origen, y ahí se te empareja la cancha con el resto de los viajeros.
No estamos recomendando uno en particular ni diciéndote dónde poner tu plata: son ejemplos de una categoría de herramientas. La idea es que sepas que existen y que compares comisiones, disponibilidad y coberturas vos mismo antes de elegir.
- Qué hacen: saldo en múltiples monedas, tarjeta Visa/Mastercard para pagar y sacar en cajeros, y cambio de divisas a tipos cercanos al interbancario.
- Ejemplos globales: Wise, Revolut, N26. Ejemplos regionales: Global66, Nubank, Mercado Pago, Ualá.
- Wise (saldo): disponible para residentes de Argentina, Brasil, Chile, Colombia, Perú, Uruguay y Costa Rica. No figuran Ecuador, Bolivia, Paraguay, Venezuela, Guyana ni Surinam.
- Wise (tarjeta física): sí en Brasil; no disponible para residentes en Chile; no se envía a domicilios en Argentina.
- Global66: opera en Argentina, Chile, Colombia, Ecuador, México y Perú; cuentas en USD/EUR/GBP para personas en los cinco países latinoamericanos y también para empresas en Chile, Colombia y Ecuador.
- Ventaja principal: mejor tipo de cambio y menores comisiones que sacar plata de un cajero con una tarjeta de tu país.
- Con domicilio en el país de destino, casi todas las restricciones por país de origen se resuelven.
- Buena práctica: tener más de una app o tarjeta como respaldo, por si una se bloquea o no funciona en un comercio.
💡 Estas herramientas complementan pero no reemplazan la cuenta local: los sueldos casi siempre se cobran en una cuenta bancaria del país. Usá el neobanco para mover y cambiar plata, y la cuenta local para cobrar y pagar el día a día.
Cómo llevar la plata inicial: efectivo, transferencias y límites de aduana
Tenés que llevar los fondos exigidos por la visa y tu colchón de supervivencia hasta el primer sueldo. Llevar todo en efectivo es riesgoso, incómodo y además hay límites legales de declaración en aduana. La estrategia habitual es combinar métodos.
Lo más común: un poco de efectivo para los primeros días (transporte, comida, la primera noche de alojamiento) y el grueso en una cuenta o tarjeta multimoneda a la que accedas desde el exterior. Cuando abrís la cuenta local, transferís tus fondos desde la billetera internacional a esa cuenta. Así evitás cargar miles de dólares encima y aprovechás mejores tipos de cambio.
Sobre los límites de aduana: casi todos estos países te obligan a declarar si entrás con el equivalente a 10.000 de su moneda o más en efectivo (AUD 10.000 en Australia, NZD 10.000 en Nueva Zelanda, EUR 10.000 en la Unión Europea, incluida Irlanda). Declarar no es ilegal ni implica pagar impuesto, pero no declarar cuando correspondía sí puede traerte problemas serios.
Del lado de la salida, el umbral de USD 10.000 se repite en casi toda la región, aunque los detalles y las sanciones cambian. En Argentina podés salir con hasta USD 10.000 en efectivo (o su equivalente) sin declarar; por encima, se declara ante Aduana con el formulario correspondiente. En Chile hay que declarar ante Aduana si entrás o salís con más de USD 10.000 o su equivalente en cualquier moneda, incluidos pesos chilenos, mediante la Declaración de Porte y Transporte de Efectivo. En Perú también se declara desde USD 10.000, pero con dos particularidades: no está permitido entrar ni salir del país llevando más de USD 30.000, y omitir o falsear la declaración implica la retención de todo el monto más una sanción equivalente al 30% del valor no declarado. En el resto de la región el umbral de referencia también es USD 10.000 o su equivalente: confirmá el detalle con la aduana de tu país antes de viajar, porque los formularios y los plazos difieren.
- Combiná: efectivo para las primeras 48-72 horas y el resto en cuenta/tarjeta multimoneda accesible desde afuera.
- Evitá cargar todos los fondos en efectivo: es inseguro y complica el paso por aduana.
- Límites de declaración típicos al ingresar: AUD 10.000 (Australia), NZD 10.000 (Nueva Zelanda), EUR 10.000 (UE / Irlanda). Declarar no cuesta impuesto; ocultar sí es problema.
- Al salir, el umbral de USD 10.000 (o equivalente) se repite en casi toda la región: Argentina, Chile, Perú y compañía.
- Chile: Declaración de Porte y Transporte de Efectivo ante Aduana desde USD 10.000, incluidos montos en pesos chilenos.
- Perú: se declara desde USD 10.000, está prohibido llevar más de USD 30.000, y no declarar implica retención total + multa del 30%.
- Una vez con cuenta local, transferí tus fondos desde la billetera internacional para tenerlos operativos y seguros.
💡 No lleves toda la plata en un solo lugar. Repartí: algo de efectivo encima, algo en una tarjeta y el grueso en tu cuenta o billetera digital. Si te roban la mochila o perdés una tarjeta, no querés quedarte sin acceso a absolutamente nada.
Cómo cobrar el sueldo: el número fiscal es clave
Para trabajar en blanco y cobrar bien, además de la cuenta bancaria necesitás el número fiscal del país. Sin él, en muchos destinos te retienen impuestos a la tasa más alta, o directamente no te pueden liquidar el sueldo correctamente.
Cada país tiene su sigla: en Australia es el TFN (Tax File Number), en Nueva Zelanda el IRD number, en Irlanda el PPS number (Personal Public Service Number). Se tramitan al llegar, son gratuitos o muy baratos, y a veces la cuenta bancaria es un paso previo para obtenerlos (o al revés). Sacalos apenas puedas: son el otro requisito, junto con la cuenta, para empezar a cobrar. El trámite es idéntico sea cual sea tu nacionalidad: lo que habilita es la visa, no el pasaporte.
Una vez que tenés cuenta y número fiscal, le pasás ambos datos a tu empleador y listo. La cadencia de pago suele ser semanal o quincenal en Oceanía (una ayuda enorme para el flujo de caja, sobre todo si venís con poco margen), y mensual o quincenal en Europa. Ojo con un detalle de Australia: además del sueldo, el empleador aporta un porcentaje extra a tu jubilación (superannuation), plata que en ciertos casos podés recuperar al irte del país mediante el DASP.
Y un aviso sobre convenios de doble imposición, que a veces genera confusión: varios países de la región tienen convenios firmados con destinos de Working Holiday y otros no, pero eso rara vez cambia algo en la práctica para un WH, porque tributás en el país donde trabajás. Lo relevante es el estatus fiscal en destino (residente o no residente a efectos impositivos), no tu nacionalidad.
- Número fiscal por destino: TFN (Australia), IRD number (Nueva Zelanda), PPS number (Irlanda).
- Sin número fiscal te suelen retener al máximo de impuestos: sacalo antes de empezar a trabajar.
- El trámite del número fiscal no depende de tu nacionalidad: lo habilita la visa.
- El empleador necesita tu cuenta bancaria local + tu número fiscal para liquidarte el sueldo.
- Cadencia de pago: semanal o quincenal es común en Australia y Nueva Zelanda; mensual/quincenal en Europa.
- Australia: el empleador aporta la 'superannuation' (jubilación) aparte del sueldo; parte puede reclamarse al dejar el país (DASP).
💡 Ordená el trámite: primero (o en paralelo) la cuenta bancaria, después el número fiscal, y recién ahí buscá que te contraten en blanco. Tener todo listo te hace mucho más contratable que el que 'todavía está en trámite'.
Cambio de divisas y comisiones: dónde se filtra la plata
El enemigo silencioso del presupuesto no son solo los precios altos, sino las comisiones y los malos tipos de cambio cuando movés plata entre monedas. Un mal método te puede comer entre el 3% y el 8% de cada operación sin que lo notes. Y si venís de Brasil, sumale el IOF encima de todo eso.
Las dos trampas más comunes: sacar plata repetidamente de un cajero con una tarjeta de tu país (comisiones por retiro + tipo de cambio malo + recargo del cajero) y aceptar que un comercio o cajero te 'convierta' a tu moneda (la famosa 'conversión dinámica de divisa' o DCC: siempre elegí pagar en la moneda local, nunca en pesos, reales, soles, bolivianos ni dólares). Ahí es donde más plata se pierde. Si sos ecuatoriano y tu moneda es el dólar, la trampa del DCC igual te aplica: que te ofrezcan cobrar 'en USD' en Australia es exactamente el mismo mal negocio.
La alternativa que usan los viajeros es cambiar grandes montos de una sola vez con una billetera multimoneda a tipo cercano al interbancario, y pagar el día a día con la tarjeta de la cuenta local o del neobanco en moneda local. Comparar el tipo de cambio real (el del día, que ves en un buscador) contra el que te ofrecen te dice cuánto te están cobrando de más.
- Cuidado con los cajeros: retirar seguido con una tarjeta de tu país suma comisión de retiro, mal tipo de cambio y recargo del operador del cajero.
- Rechazá SIEMPRE la 'conversión dinámica' (DCC): cuando el datáfono o el cajero te ofrezca cobrar en tu moneda, elegí la moneda LOCAL. Vale igual si tu moneda es el dólar (Ecuador).
- Cambiá montos grandes de una vez con una billetera multimoneda a tipo cercano al interbancario, en lugar de muchas operaciones chicas.
- Compará el tipo de cambio ofrecido contra el 'real' del día (el de un buscador): la diferencia es la comisión oculta.
- Brasil: recordá que el IOF del 3,5% se suma a todo lo anterior en compras con tarjeta de crédito internacional.
- Fijate en los límites de retiro gratis por mes de cada tarjeta: pasado ese tope, el cajero empieza a cobrarte.
💡 Regla de oro en cualquier cajero o comercio del exterior: si te preguntan '¿en qué moneda querés pagar?', elegí siempre la del país donde estás. Elegir tu moneda de origen te aplica un tipo de cambio inflado del que se queda el intermediario, no tu banco.
Cómo enviar dinero a tu país: remesas sin perder plata en el camino
Si tu plan incluye ahorrar y mandar plata a casa (para tu familia, para guardar, o para tu propio ahorro), conviene saber cómo hacerlo perdiendo lo mínimo. Los bancos tradicionales suelen cobrar comisiones altas y dar tipos de cambio malos para transferencias internacionales.
Un punto de referencia útil: el Banco Mundial mide el costo de las remesas en su base Remittance Prices Worldwide, tomando como estándar cuánto cuesta enviar USD 200 expresado como porcentaje del monto. El objetivo de Naciones Unidas es llegar a un costo del 3% o menos para 2030 y eliminar los corredores donde cuesta 5% o más. Es una buena vara: si el servicio que estás por usar te cobra más del 5% del monto entre comisión y tipo de cambio, hay algo mejor disponible.
Las billeteras y servicios de envío (Wise, Global66, Remitly, Ria, Western Union y similares) suelen ser la opción más conveniente para mandar dinero a una cuenta bancaria de la región: transferís desde tu cuenta del destino, elegís entregar en la moneda local, y ves de antemano cuánto llega y qué comisión pagás. Para montos grandes de una sola vez, este tipo de servicio con tipo de cambio garantizado suele convenir. Global66, por ejemplo, permite envíos instantáneos entre usuarios y a Argentina, México, Colombia, Brasil, Ecuador y Perú.
Ahora, lo que cambia según a dónde mandes. A Ecuador la remesa llega en dólares: no hay conversión, solo comisión, y es el corredor más limpio de la región. A Chile, Uruguay, Perú, Colombia, Costa Rica y Paraguay llega a la moneda local al tipo de cambio de mercado, sin sorpresas. A Argentina llega a pesos, y ahí sí conviene mirar bien a qué tipo de cambio se acredita, porque puede ser bastante menos favorable que otras cotizaciones que quizás conozcas. A Brasil llega a reales; revisá si el servicio o el banco receptor aplica IOF o tarifa de recepción. A Bolivia llega a bolivianos, y con el nuevo esquema de tipo de cambio flotante desde junio de 2026 el valor efectivo puede moverse bastante de un mes a otro: no cierres el número de tu ayuda mensual sin revisar. Y a Venezuela hay circuito formal desarrollado (Banesco, Zoom, Western Union, Remitly, Ria, que permiten recibir en bolívares o en dólares, en cuenta, billetera o punto de retiro en efectivo), pero con la particularidad de que la liquidación en bolívares usa la tasa del mecanismo cambiario de menudeo autorizada por el BCV, distinta de la publicada en el portal oficial: comparar comisión fija, tipo de cambio real, tiempo de entrega y moneda de entrega es indispensable. Para Guyana y Surinam la cobertura de fintechs es mucho menor y en general terminás usando transferencia bancaria tradicional o remesadoras clásicas, con costos más altos.
Una aclaración que no es menor: no somos asesores financieros; cómo y cuándo traer tu plata a tu país, o si conviene dejarla afuera, es una decisión personal que excede esta guía.
- Vara de referencia: si entre comisión y tipo de cambio te están cobrando más del 5% del monto, buscá otra opción (el objetivo ONU es 3% para 2030).
- Evitá la transferencia bancaria internacional tradicional para montos chicos: comisiones altas y tipo de cambio pobre.
- Servicios tipo Wise, Global66, Remitly o Ria muestran de antemano comisión y monto final.
- Ecuador: la remesa llega en dólares, sin conversión. El corredor más simple de la región.
- Argentina: chequeá SIEMPRE a qué tipo de cambio se acreditan los pesos; puede ser menos favorable de lo que esperás.
- Bolivia: con el tipo de cambio flotante desde junio de 2026, el valor efectivo de tu envío puede variar mes a mes.
- Venezuela: la liquidación en bolívares usa la tasa de menudeo del BCV, distinta de la del portal oficial. Podés elegir recibir en bolívares o en dólares.
- Brasil: revisá IOF y tarifas de recepción del banco antes de fijar el monto.
- Guyana y Surinam: menos opciones fintech; suele quedar la vía bancaria tradicional o remesadoras clásicas, más caras.
- Para envíos grandes de una sola vez, un servicio con tipo de cambio garantizado suele ser más conveniente que muchos envíos chicos.
- Guardá los comprobantes de cada envío: sirven como respaldo del origen de los fondos.
💡 Antes de enviar, hacé una prueba con un monto chico para verificar cuánto tarda, qué comisión real te cobran y a qué tipo de cambio se acredita. Recién cuando confirmes el circuito, mandá los montos grandes. Y si mandás plata todos los meses a tu familia, revisá el corredor cada tanto: las condiciones y las tasas cambian.
Seguridad y errores comunes que te cuestan plata
Manejar plata en otro país tiene sus riesgos, casi todos evitables con sentido común y algo de previsión. La mayoría de los problemas no son robos espectaculares, sino descuidos que se pagan caro.
El error más caro es depender de un solo método: una sola tarjeta, un solo banco, un solo lugar con efectivo. Si eso falla (bloqueo por seguridad, pérdida, robo), te quedás sin acceso a tu plata en un país donde no conocés a nadie. El segundo error clásico es no avisar al banco de tu país que vas a usar la tarjeta afuera, lo que dispara bloqueos preventivos justo cuando más la necesitás.
Y el tercero, más sutil: caer en estafas de 'trabajo' o 'alquiler' que te piden transferencias por adelantado. Ningún empleador o dueño serio te pide que le mandes plata antes de conocerte. Desconfiá de todo lo que apure y pida transferencia inmediata. Hay una variante que apunta específicamente a latinoamericanos recién llegados: los 'cambistas' informales que te ofrecen mejor tipo de cambio que las plataformas y te contactan por grupos de WhatsApp o Facebook de tu comunidad. A veces funciona y a veces te quedás sin la plata, sin recibo y sin a quién reclamar. Si igual lo hacés, nunca con montos que no puedas perder.
- Tené al menos dos formas de acceso a tu plata (dos tarjetas de emisores distintos, guardadas en lugares separados).
- Avisá al banco de tu país las fechas y países donde vas a viajar para evitar bloqueos preventivos.
- Anotá los teléfonos de emergencia para bloquear tarjetas y guardalos offline (por si te quedás sin datos).
- Nunca pagues por adelantado un 'trabajo' o un 'alquiler' que no viste: es la estafa más común a recién llegados.
- Ojo con los 'cambistas' informales de los grupos de tu comunidad: sin recibo no hay reclamo posible.
- Activá las alertas y el bloqueo por app de tus tarjetas: así congelás una tarjeta al instante si la perdés.
- No compartas claves, códigos ni datos de tarjeta por mensaje: ningún banco te los pide así.
💡 Guardá una tarjeta 'de emergencia' separada del resto (por ejemplo, en el fondo de la valija o con alguien de confianza). El día que te roben la billetera o se te bloquee la tarjeta principal, esa segunda tarjeta es la diferencia entre un mal rato y una crisis.
Esto no es asesoramiento financiero
Todo lo que leíste en esta guía es información general y orientativa para que organices el manejo de tu dinero durante la Working Holiday, no asesoramiento financiero ni recomendación de ningún producto, banco o servicio en particular.
Los nombres de bancos, neobancos y tarjetas que mencionamos son ejemplos conocidos entre viajeros, citados para que sepas que existen y los compares por tu cuenta, no consejos sobre dónde poner tu plata. Las condiciones, comisiones, disponibilidad por país y requisitos cambian con frecuencia y los fija cada entidad: verificá siempre la información oficial y vigente antes de abrir una cuenta, contratar un servicio o mover dinero.
Los datos cambiarios de esta guía (regímenes, cupos, alícuotas y tasas) están verificados a julio de 2026, pero son justamente lo que más rápido cambia en la región: Bolivia modificó su régimen en junio de 2026, Argentina en abril de 2025 y Brasil ajustó el IOF en 2025. Tomá estos números como referencia y confirmá el estado actual con tu banco o la autoridad monetaria de tu país antes de operar.
Cada situación personal es distinta. Decisiones como cuánto dinero traer o dejar afuera, en qué moneda ahorrar o cómo manejar tus ingresos exceden esta guía. Si tenés dudas serias sobre tus finanzas, consultá con un profesional matriculado. Acá te damos el mapa práctico para que no te pierdas; las decisiones son tuyas.
🌍 Dato por país
Australia (Work and Holiday, subclass 462 / Working Holiday 417)
Bancos populares: los 'Big Four' (CommBank, ANZ, Westpac, NAB), todos con cuentas para recién llegados. Con CommBank podés iniciar la apertura online hasta 14 días antes de llegar y activarla en sucursal con el pasaporte al aterrizar. Dentro de las primeras 6 semanas podés abrir cuenta solo con el pasaporte; pasado ese plazo te piden el sistema de 100 puntos de identificación, más difícil de reunir. Número fiscal: TFN (Tax File Number), gratis, se tramita al llegar; sin él te retienen al máximo. Extra: el empleador aporta 'superannuation' (jubilación) aparte del sueldo, recuperable en parte al dejar el país (DASP). El trato bancario es igual para las trece nacionalidades: lo que importa es la visa.
Nueva Zelanda
Bancos populares: ANZ, ASB, Westpac, BNZ, Kiwibank. ANZ y ASB permiten aplicar desde el exterior hasta 90 días antes de llegar (con ASB podés tener número de cuenta en días vía app). Documentos: pasaporte, copia de la visa, comprobante de domicilio en Nueva Zelanda y, en general, el IRD number. Ojo: algunos bancos (como ASB) NO aceptan direcciones de hostel como comprobante de domicilio. Número fiscal: IRD number, obligatorio para trabajar; para tramitarlo suele pedirse una cuenta bancaria 'funcional', así que el orden habitual es cuenta primero, IRD después.
Irlanda (Working Holiday Authorisation)
Estrategia habitual: abrir primero un banco digital (Revolut o N26, con IBAN europeo) que se activa en horas solo con pasaporte y selfie, para tener banca operativa ya mismo; y en paralelo tramitar el PPS number (Personal Public Service Number) apenas llegás. Los bancos tradicionales (AIB, Bank of Ireland) los abrís después, cuando ya tenés domicilio irlandés, PPS y, a veces, carta del empleador. El PPS suele demorar de 1 a 3 semanas entre conseguir turno en el Intreo Centre y recibir el número. En Irlanda, Revolut es tan usado que mucha gente lo tiene como cuenta principal del día a día.
Europa (Francia, Alemania y otros con acuerdo)
Varios países de la región tienen acuerdos de Working Holiday con países europeos, y la lista no es la misma para cada nacionalidad: verificá en la cancillería de TU país cuáles tenés disponibles antes de planificar. Los neobancos con IBAN europeo (N26, Revolut) suelen ser la vía más rápida para tener cuenta operativa al llegar, mientras gestionás la cuenta en un banco tradicional local (que suele pedir domicilio, registro de residencia y número fiscal del país). El número fiscal y el registro de domicilio (por ejemplo, el 'Anmeldung' en Alemania) cambian de país a país.
Canadá (International Experience Canada)
IMPORTANTE y muy variable según tu pasaporte: el programa IEC de Canadá tiene acuerdos bilaterales con 36 países, y de América Latina solo están Chile, Costa Rica y México, con cupos chicos (a menudo menos de 1.000 lugares combinados entre categorías) y edad máxima 35 años, con dos intentos disponibles. Si sos de Argentina, Uruguay, Perú, Brasil, Colombia, Ecuador, Bolivia, Paraguay, Venezuela, Guyana o Surinam, hoy no tenés acceso a Canadá por esta vía y tenés que mirar otras rutas (estudio + permiso de trabajo u otras visas), cada una con sus propias reglas para abrir cuenta y manejar dinero.
Tu país de origen (lado de la salida)
Antes de mirar el destino, resolvé el origen. Ecuador es el caso más simple (economía dolarizada, sin conversión). Chile, Uruguay, Perú, Colombia, Costa Rica y Paraguay tienen convertibilidad libre y el costo es solo spread + comisión. Argentina ya no tiene el cupo de USD 200 mensuales (el cepo para personas humanas se levantó en abril de 2025), aunque quedan restricciones puntuales. Brasil suma un IOF del 3,5% sobre compra de moneda, tarjeta de crédito internacional y remesas a cuenta propia en el exterior. Bolivia es el caso más difícil: bancos vendiendo USD 30-125 por mes y tipo de cambio flotante desde junio de 2026. Venezuela tiene salida formal de divisas muy limitada. Guyana y Surinam tienen poca cobertura de fintechs internacionales.
✅ Checklist
- ✓Calcular cuánto te cuesta REALMENTE sacar la plata desde tu país (impuesto + spread + comisión) y sumarlo al presupuesto del viaje
- ✓Si sos de Bolivia o Venezuela: empezar a juntar divisa con muchos meses de anticipación, no sobre la fecha del trámite
- ✓Si sos de Brasil: contemplar el IOF del 3,5% y comparar banco vs. corretora de câmbio vs. fintech
- ✓Verificar si Wise, Global66 u otra fintech está disponible para residentes de tu país antes de contar con ella
- ✓Investigar antes de viajar qué bancos aceptan recién llegados en tu destino y cuáles permiten apertura anticipada online
- ✓Tener una billetera/tarjeta multidivisa operativa antes de salir (para llevar y cambiar los fondos iniciales)
- ✓Llevar algo de efectivo en moneda local o dólares para las primeras 48-72 horas
- ✓Conocer el límite de efectivo a declarar al salir de tu país (típicamente USD 10.000; en Perú además está prohibido superar USD 30.000)
- ✓Conocer el límite de efectivo a declarar al entrar al país de destino (típicamente el equivalente a 10.000 de su moneda)
- ✓Abrir la cuenta bancaria local dentro de las primeras semanas (aprovechar la ventana de 'recién llegado')
- ✓Cargar tu nombre exactamente como figura en el pasaporte (ojo con dos apellidos y nombres compuestos)
- ✓Conseguir un domicilio local válido como comprobante (ojo: algunos bancos no aceptan hostel)
- ✓Tramitar el número fiscal del país (TFN / IRD / PPS) apenas llegues
- ✓Pasarle al empleador la cuenta bancaria + el número fiscal para cobrar en blanco
- ✓Avisar al banco de tu país las fechas y países de viaje para evitar bloqueos de tarjeta
- ✓Configurar alertas y bloqueo por app en todas tus tarjetas
- ✓Tener una segunda tarjeta de emergencia guardada por separado
- ✓Definir cómo vas a enviar dinero a casa y hacer una prueba con monto chico antes de mandar montos grandes
❓ Preguntas frecuentes
¿Puedo abrir la cuenta bancaria antes de viajar?
En varios destinos sí, y no depende de tu nacionalidad. En Australia, CommBank te deja iniciar la apertura online hasta 14 días antes de llegar; en Nueva Zelanda, ANZ y ASB permiten aplicar desde el exterior hasta 90 días antes. Eso te deja el número de cuenta listo para depositar fondos, pero casi siempre tenés que ir a una sucursal con el pasaporte al llegar para activarla del todo. En Irlanda y Europa, lo más rápido suele ser abrir un neobanco con IBAN europeo (Revolut o N26) que se activa en horas.
¿Me tratan distinto en el banco de destino por ser de un país con problemas cambiarios?
No. Los bancos de Australia, Nueva Zelanda o Irlanda miran tu visa, tu pasaporte y tu domicilio local, no el régimen cambiario de tu país. Que seas boliviano, venezolano o argentino no cambia los requisitos ni el tiempo de apertura. Los controles cambiarios de tu país te complican el lado de origen (sacar la plata), no el de destino.
¿Qué me piden para abrir la cuenta local?
Lo básico es pasaporte con la visa. Según el país y el banco pueden sumarse un domicilio local (a veces sirve el del hostel al principio, pero no siempre) y el número fiscal del país. Dentro de la ventana inicial de las primeras semanas, muchos bancos abren la cuenta solo con el pasaporte y te dan tiempo para completar el resto de los datos. Cargá tu nombre exactamente como está en el pasaporte: los sistemas anglosajones suelen romper los nombres con dos apellidos o los nombres compuestos.
¿Sirve Wise o Revolut para mi Working Holiday?
Son herramientas muy usadas por viajeros para tener saldo en varias monedas, pagar con tarjeta y cambiar divisas a buen tipo de cambio, pero no reemplazan la cuenta bancaria local (el sueldo casi siempre se cobra en una cuenta del país). La disponibilidad cambia mucho según dónde residas: a julio de 2026, Wise permite tener saldo a residentes de Argentina, Brasil, Chile, Colombia, Perú, Uruguay y Costa Rica, mientras que Ecuador, Bolivia, Paraguay, Venezuela, Guyana y Surinam no figuran entre los países soportados. La tarjeta física está disponible en Brasil, no lo está en Chile y no se envía a domicilios en Argentina. Global66 es una alternativa regional que opera en Argentina, Chile, Colombia, Ecuador, México y Perú. Nosotros no recomendamos uno en particular: comparalos vos según comisiones y disponibilidad.
¿Es cierto que desde Argentina es imposible sacar la plata?
Ya no. Esa idea viene de los años del 'cepo', cuando había un cupo de USD 200 mensuales y una brecha grande entre el dólar oficial y los paralelos. El cepo para personas humanas se levantó en abril de 2025 y desde entonces se puede acceder al dólar oficial sin límite mensual, acreditando ingresos y sin deuda impositiva ni préstamos subsidiados. Quedan restricciones puntuales, como la declaración jurada sobre operaciones con títulos valores y los límites de la CNV (Resolución General 1062/2025) para operar MEP o CCL con cauciones tomadoras. Y algo importante: la situación argentina nunca fue la norma regional. Chile, Uruguay, Perú, Colombia, Costa Rica y Paraguay tienen convertibilidad libre desde siempre, y Ecuador directamente usa dólares.
Soy de Bolivia y no consigo comprar dólares. ¿Qué hago?
Es el escenario más difícil de la región y hay que planificarlo con mucha anticipación. Tras la escasez de divisas de 2023-2025, la mayoría de los bancos comerciales bolivianos limita la compra a entre USD 30 y USD 125 por mes por persona, y desde la Resolución Ministerial 245/2026 (29 de junio de 2026) el tipo de cambio se mueve por oferta y demanda en vez de fijarse administrativamente. En la práctica, juntar los fondos que pide la visa puede llevarte muchos meses de compras acotadas. Empezá ese proceso mucho antes de iniciar el trámite de la visa, y no dejes la conversión para el final. Confirmá siempre las condiciones vigentes con tu banco: este es el dato de la guía que más rápido se desactualiza.
¿Cómo cobro el sueldo?
Necesitás dos cosas: una cuenta bancaria local y el número fiscal del país (TFN en Australia, IRD en Nueva Zelanda, PPS en Irlanda). Sin el número fiscal te suelen retener impuestos al máximo. Con ambos datos, tu empleador te liquida el sueldo por transferencia. En Oceanía es común cobrar semanal o quincenal; en Europa, mensual o quincenal. El trámite es el mismo para cualquiera de las trece nacionalidades: lo que habilita es la visa.
¿Cómo mando dinero a mi país sin perder tanto en comisiones?
Los servicios tipo Wise, Global66, Remitly o Ria suelen convenir más que una transferencia bancaria internacional tradicional: ves de antemano la comisión y cuánto llega. Una buena vara: si entre comisión y tipo de cambio te cobran más del 5% del monto, buscá otra opción (el objetivo de Naciones Unidas es bajar el costo de las remesas al 3% para 2030). Lo que cambia es el destino: a Ecuador llega en dólares sin conversión; a Chile, Uruguay, Perú, Colombia, Costa Rica y Paraguay a la moneda local a tipo de mercado; a Argentina conviene chequear a qué tipo de cambio se acreditan los pesos; a Bolivia, con el nuevo esquema flotante, el valor puede variar mes a mes; a Venezuela la liquidación en bolívares usa la tasa de menudeo del BCV, distinta de la del portal oficial, aunque también podés elegir recibir en dólares. Para Guyana y Surinam hay menos opciones y suele quedar la vía bancaria tradicional.
¿Cuánto efectivo puedo llevar sin declarar?
El umbral de USD 10.000 (o equivalente) se repite en casi toda la región al salir. En Argentina podés salir con hasta USD 10.000 sin declarar y por encima se declara ante Aduana. En Chile se declara desde USD 10.000 mediante la Declaración de Porte y Transporte de Efectivo, incluidos montos en pesos chilenos. En Perú se declara desde USD 10.000, está prohibido llevar más de USD 30.000, y no declarar implica retención total más una multa del 30% del valor no declarado. Al entrar a tu destino, casi todos estos países te obligan a declarar si llevás el equivalente a 10.000 de su moneda o más (AUD 10.000, NZD 10.000, EUR 10.000 en la UE e Irlanda). Declarar no cuesta impuesto ni es ilegal; lo que trae problemas es no declarar cuando correspondía. De todas formas, no conviene llevar todo en efectivo: es inseguro.
¿Esta guía es asesoramiento financiero?
No. Es información general y práctica para que organices el manejo de tu dinero en la Working Holiday. Los bancos y servicios que mencionamos son ejemplos conocidos, no recomendaciones. Las condiciones y comisiones cambian y las fija cada entidad, así que verificá siempre la información oficial vigente. Los datos cambiarios están verificados a julio de 2026, pero son de lo que más rápido cambia: Bolivia modificó su régimen en junio de 2026, Argentina en abril de 2025 y Brasil ajustó el IOF en 2025. Para decisiones sobre tus ahorros o inversiones, consultá con un profesional matriculado.
📚 Fuentes
- CommBank (Australia) — Migrant banking / Working holiday banking — https://www.commbank.com.au/moving-to-australia/banking.html
- Australian Taxation Office — Tax File Number (TFN) — https://www.ato.gov.au/individuals-and-families/tax-file-number
- Inland Revenue Department (Nueva Zelanda) — IRD numbers — https://www.ird.govt.nz/managing-my-tax/ird-numbers
- Immigration New Zealand — Working in New Zealand — https://www.immigration.govt.nz/new-zealand-visas/preparing-a-visa-application/working-in-nz
- Citizens Information (Irlanda) — Personal Public Service (PPS) Number — https://www.citizensinformation.ie/en/social-welfare/irish-social-welfare-system/personal-public-service-number/
- Wise — Países donde se puede tener saldo y disponibilidad de tarjeta — https://wise.com/es/help/articles/2813542/donde-tengo-que-vivir-para-tener-dinero-en-wise
- Global66 — Cuenta Global: países disponibles y cuentas en USD/EUR/GBP — https://ayuda.global66.com/docs/cuenta-global-personas/en-que-paises-puedo-tener-cuenta-global/
- Aduana de Chile — Declaración de dinero (umbral USD 10.000) — https://www.aduana.cl/declaracion-de-dinero/aduana/2018-12-28/084148.html
- UAF Chile — Declaración de Porte y Transporte de Efectivo (DPTE) — https://www.uaf.cl/es-cl/sujetos-obligados/sector-publico/declaracion-de-porte-y-transporte-de-efectivo-dpte
- SUNAT / Plataforma del Estado Peruano — Ingresar y salir con dinero del país (USD 10.000 / tope USD 30.000 / multa 30%) — https://www.gob.pe/1116-ingresar-equipaje-al-pais-ingresar-y-salir-con-dinero-del-pais
- Banco Mundial — Remittance Prices Worldwide (metodología: costo de enviar USD 200; meta ODS 3% para 2030) — https://remittanceprices.worldbank.org/countrycorridors
- Banco Mundial / datos — Costo promedio de envío de remesas por país — https://datos.bancomundial.org/indicador/SI.RMT.COST.IB.ZS
- Bolivia — Resolución Ministerial 245/2026 (29/6/2026): fin del tipo de cambio fijo; límites bancarios de compra de USD 30-125 mensuales; evolución del dólar paralelo 2025-2026 (cobertura de El Deber y RTVU)
- Argentina — Levantamiento del cepo cambiario para personas humanas (abril 2025) y restricciones vigentes; CNV Resolución General 1062/2025 (cobertura de Infobae y AAACI)
- Brasil — IOF sobre câmbio 2026: 3,5% en compra de moneda, tarjeta de crédito internacional y remesa a cuenta propia en el exterior; 1,1% a cuentas de inversión (decreto de mayo de 2025; cobertura de Metrópoles y Safra)
- Venezuela — Remesas liquidadas a la tasa del mecanismo cambiario de menudeo del BCV; canales Banesco, Zoom, Western Union, Remitly y Ria — https://www.banesco.com/personas/servicios-personas/remesas-internacionales/
- International Experience Canada — 36 países con acuerdo bilateral; de América Latina solo Chile, Costa Rica y México — https://www.canada.ca/en/immigration-refugees-citizenship/services/work-canada/iec.html
- Ministerio de Relaciones Exteriores, Comercio Internacional y Culto (Cancillería Argentina) — Programa de Vacaciones y Trabajo — https://cancilleria.gob.ar/es/tramites-y-servicios/ciudadanos/programa-de-vacaciones-y-trabajo
Última verificación: julio 2026.